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May
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Jul
唐樓投資系列（1）
今次同大家講唐樓投資，其實好多時做按揭都是一個工具，目的是買樓投資，所以今日筆者帶大家到旺角新填地街，了解一下唐樓投資： 筆者身後就是唐樓，一街之隔前面是朗豪坊酒店和朗豪坊寫字樓，大家都可能聽聞朗豪坊寫字樓有機會成為全球最高寫字樓成交價之一，所以好多時我們選擇投資唐樓，第一個條件就是會選新舊交替的地方，新的地方是朗豪坊，舊的地方是唐樓，如果筆者是政府或發展商想收購重建，一定會先選新舊交替的地方，一街之隔的唐樓只是$7,000至$8,000元一呎，再看看隔鄰覆蓋了綠色帆布和搭建了棚架的地方，幾年前已經給市建局以$10,000元一呎收購價來重建，而且最近土瓜灣唐樓收購重建價更是$15,000元一呎，所以大家估計劃如果真的收購，大概幾錢一呎，大家都心中有數，是否值得投資呢？ 不過，筆者看唐樓投資不是單單着眼收購重建價值，而且也要考慮好多因素，不如跟筆者去看看先。 這個是唐八樓單位，已經分隔開三間房，大房收$7,000元租金，中房收$4,000元租金，而細房市場價大約是$3,000至$3,500元租金，筆者帶大家看看單位，有廁所，有窗，有個小廚房，單位尚算光猛，裝修方面業主都幾貼心，已添置洗碗盤，抽油煙機，冷氣機，熱水爐，還有碌架床為租客準備，大家滿意嗎？ 三間房租金合共$14,500元，租金回報6厘，但扣除裝修等等成本費用，都已經有一個好好的大約5厘租金回報，這個就是投資唐樓其中一個要考慮因素，究竟租金回報有多少呢？不是單單考慮過重建價值有幾大。 如果還有其他問題，關於投資唐樓呢？有什麼需要注意呢？可找Roy Sir了解一下。 WhatsApp：62160328 https://business.facebook.com/RoySirSir/videos/838347169663883/ read more
30
Oct
按揭現金回贈
今次和大家討論熱門話題 ” 按揭現金回贈”，筆者想先考考大家，知不知銀行給按揭用戶最高現金回贈是多少%？1.6%……不止，上星期有些case成功批出是1.7%，但有報章報導有一間按揭中介公司可以給予2%現金回贈，這個情況筆者已一早知，不過他們只是把銀行給予轉介公司的轉介費用再加銀行給予客戶的現金回贈，才有這個數字，這個做法引起金管局的關注，他們已告知銀行，有些on list的按揭轉介公司做以上行為，這是違反金管局按揭風險指引，銀行只可以給予最高現金回贈是1%，如果要多過1%現金回贈就必須在按揭額上扣除。 舉例：客人如果申請100萬的按揭額，最終銀行批1.6%現金回贈，貸款額必須要先扣除這1.6%現金回贈，才最終借出此貸款額給客人，換言之，一百萬就減了一萬六千元，即$984,000，客人取多了現金回贈，但最終貸款額竟然是少了， 當然客人可有另一選擇，是不取1.6%現金回贈，如果要1%現金回贈，是可以借足100萬按揭額，是否客人申請多少？銀行就會給多少現金回贈呢？其實不一定，最終批核權都是由銀行决定，不是要2%現金回贈 3%、4%……現金回贈都可以在按揭額扣除，不是，大家要值得留意。 另一方面，其實筆者想討論兩件事： 第一件事，如按揭中介公司將銀行轉介費用直接把部分或全數給予客戶，這個做法會不會觸犯法例呢？ 我舉一個例子：關於地產代理行業，他們把自己的佣金私下回佣給客人，這種做法在買賣一手樓都十分普遍，而且一定是違犯法例。 另一個例子是保險經紀，私下把自己的佣金回給客人，是肯定否違反法例。 至於按揭轉介公司行業，把銀行給予的按揭轉介費用以全數或部分回給客戶，這種做法是否違犯法例嗎？筆者不是百分百肯定是否違犯法例。 其實一些認真專業的按揭代理或按揭轉介公司，是需要用他們的經驗、知識、人手、時間和脈絡，才可以安排一間最好最適合的銀行幫客戶解決按揭問題，作為一個客人，是否需要尊重一些按揭轉介公司安排服務呢？值得把按揭轉介費用全數或部分給客人呢？又或是客人主動要求回佣呢? 視作為一間專業的按揭轉介公司，不是左手來右手去，只是叫客人填一張按揭轉介書及簽名就可向銀行收錢，不是那麼簡單，當中按揭顧問需要努力、時間，人手、經驗和脈絡，才可以完成這件事。 所以希望客人明白筆者的專業，大家有任何按揭問題或按揭現金回贈問題。 可找Roy Sir了解一下。 WhatsApp：62160328 Facebook：www.facebook.com/roysirsir https://business.facebook.com/RoySirSir/videos/882360898595843/ read more
26
May
搵按揭顧問和搵銀行有咩分別？
要看看你是否屬於以下哪一種客人： 1) 靚料客 2) 麻煩case的客 我先解釋什麼是麻煩case： 1) 物業質素欠佳，例如唐樓、有僭建或者劏房 2) 收入不固定或者唔明顯收入 3) 申請人信貸紀錄花咗 －般客人在簽了臨時買賣合約後會有以下兩種反應去申請按揭： 1) 找相熟銀行做按揭申請，而客人又未必知道哪一間銀行做不做劏房按揭，申請了一段時間沒有確實回覆及批核結果。如果搵我哋幫手，我哋好清楚知道有哪間銀行可以做得到。再加上我哋同各間銀行都合作超過十年，有一定良好關係，每月都有生意往來，所以對我哋轉介的所有客戶都會優先處理， 若然沒有突發事件，一般都是七個工作天左右會有消息。 2) 客人會好擔心申請不到按揭，會找十間、八間銀行做按揭申請，而每一個申請會在你的環聯信貸記錄上出現，這樣就會影響個人信貸紀錄評級，這樣會對你的申請批核會有不良影響。 搵Roy Sir幫手申請按揭的話，利息會否較高? 而且我們是絕不收取任何費用，只收取銀行嘅轉介費，也不會影響銀行對客戶嘅利息和回贈金額，原因是銀行1999年開始對我們這類公司幫他們做轉介申請， 可減省銀行前線職員嘅開支，讓他們不需要再調整利率和增加費用去平衡開支，故此我們就可以通力合作配合每個客戶嘅需要。 如有任何按揭疑難，可以找「按揭學堂」Roy Sir了解一下。 WhatsApp：62160328 https://business.facebook.com/RoySirSir/videos/795000573998543/ read more
11
Jan
按揭易有限公司簡介
* 按揭易有限公司成立於2006年，開業超過十年，一定靠得住。 * 公司創辦人分別於銀行、跨國性商業信貸資料公司及大型按揭機構任職超過二十年經驗。 * 按揭易有限公司和香港各大銀行合作，為客人提供最優質的按揭顧問服務 * 我們免費為客人提供按揭轉介服務*，由銀行估價、按揭供款及入息、建議及銀行申請、全程安排，為客人爭取最低的利息及適切的按揭計劃。 * 我們能夠免費為客人提供按揭服務，是因為我們只會收取銀行費用。在銀行而言，得到按揭生意又可以減省前線人員的薪金支出及昂貴的地方租金。對客人而言，聯絡我們就可以一次過知道不同銀行的按揭計劃、並了解不同銀行的批核准則及處理按揭申請，省時方便。透過我們，不單止可以找到全城最好、最低息及適切你的按揭計劃，更有機幫你爭取多一些額外優恵。 * 我們和香港主要銀行及財務機構合作為客戶提供一站式的融資方案。 * 無論是個人或公司需要資金，有物業或沒有物業，我們都會幫助你策劃及尋找最適切你的財務方案。 read more
13
Jul
“甩名”按揭
今次同大家講“甩名”按揭，“甩名”? “甩”甚麼名呢? “甩名”是指聯名物業，把其中一個業權人的名甩掉，為何要這樣做呢？原因是透過甩掉其中一個人的名，而這個人在沒有任何業權人的身份下去買另一個物業時，新的物業就可以迴避15%物業印花稅。 所以近期不少夫婦按照此方法買入第二個住宅物業，但筆者並非鼓吹使用此方法，只是想探討過程中在按揭方面有什麼問題呢？ 假設兩夫婦聯名物業仍然有按揭，當甩掉太太的業權後，是否仍然可以直接在原有銀行繼續供款呢？並不是，銀行其實需要另一業權人(即丈夫)重新申請按揭，當中有什麼問題呢？ 筆者舉一個例子出來，太太想甩丈夫的名後好讓丈夫去買入另一個物業，當太太想用最低的價錢買入丈夫的業權以減低交易所需要繳付的印花稅時，問題就出現了。 原來聯名物業市值500萬，丈夫卻用400萬的一半價錢賣給太太，而太太拿著400萬買賣合約到銀行申請按揭，銀行在估價後發現該物業的成交價比市價低兩成，懷疑這個物業買賣屬於送贈契。從銀行來看，送贈契物業有一定風險。 一般而言，五年內的送贈契物業都不會獲得銀行接受按揭申請，有些銀行更需要時間長一點，甚至八年或十年不等。在這個情況下，筆者建議如要做“甩名”動作時，最好按照市價或不低於市價10%作為成交價，否則一般銀行都會拒絕有關按揭申請。 另一點需要注意的是，筆者發現個別銀行在審批甩名按揭時竟然要求客戶提供“離婚聲明書”，原因是銀行需要申請人一個合理解釋 – 申請人為什麼要甩名呢？兩夫婦已共同擁有一個聯名物業，為什麼要甩太太或丈夫名字然後再申請按揭呢？若理由是離婚的話，申請人必須提供此聲明書，在合情合理下才有機會獲得銀行批出按揭。 大家如果對“甩名”按揭有任何疑問，可找Roy Sir了解一下。 WhatsApp：62160328 ... read more
31
May
新辣招撳得住樓市?
金管局再出辣招，是否對樓市有壓抑作用呢？ 撳唔撳得住樓市暫時都言之尚早，未能下結論。筆者倒有個朋友就被今次辣招撳住了，要延遲入市。 這個朋友本來想買一層住宅以作結婚用途，樓價約400萬以下，打算做九成按揭。由於他已有一個寫字樓物業和該物業已抵押給銀行做按揭，在新辣招之下因為他已有一個按揭借款人的記錄，再買入另一物業時按揭成數必須減一成，按揭保費也因有一個按揭借款人的記錄而貴了，朋友要再儲蓄多一點才有足夠首期置業，婚期亦因此而押後，你話慘唔慘？ 猶記得香港按揭證券公司的網頁裡頭列出其中一個重要使命：促進市民置業，而香港按揭證券公司隸屬於金融管理局，乃其中一所負責批核九成按揭的機構，故筆者在此希望有關當局認真重溫這個使命。 如有任何問題可找Roy Sir了解一下。 WhatsApp：62160328 https://business.facebook.com/RoySirSir/videos/802799786551955/ read more
25
May
凶宅系列 (二)
大家好又是按揭學堂Roy Sir 時間，“唔”，有些”陰風陣陣”，還是個空調，沒有開啟，其實這個情況在公司時有出現，可能是空調維修問題，須要找師傅檢查一下，不是有些”陰風陣陣”，今次只是想說「凶宅」。 之前農曆新年前，已說過何為「凶宅」，今次筆者近曰留意市場方面，由其四月份，荃灣錄得兩宗「凶宅」的成交個案，分別是比市場價格低兩成至三成的最終買賣價，你可能會問「凶宅」，買了我不夠膽入住，究竟誰人有勇氣入住呢？有誰租客有勇氣租來住，這個不是我們今次討論的地方。 反而，如果你想追捧一些「凶宅」，你對「凶宅」投資有興趣，就要留意究竟什麼價錢才最適合，由其是需要做按揭的時候，買這些單位需要做按揭，而又要”砌”夠數，你的價錢一定要"鋤"得夠深，深度要多少呢？至少要有三成? 因為能承造「凶宅」的銀行，已經少之又少，市場上可以選擇的不外乎一兩間銀行，若銀行接到這些「凶宅」申請的時候，銀行會將價錢以市價先行給予七折，然後再跟你做按揭成數，所以但凡「凶宅」做按揭申請，非買此單位不可，緊記價錢一定要"鋤"到最小有三成以上，否則要“抬”錢到銀行，因他們不是估不足樓價，只是打了折扣，之後再做按揭成數，所以這個情況一定要留意，至於息口及其他條款可以批核多少? 在批核過程中遇到的困難，有興趣可以找Roy Sir了解一下。 WhatsApp：62160328 ... read more
24
May
被銀行發現有二按點算好?
金管局有個新措施，容許田土廳一發現住宅物業有二按會即時通知銀行，但不須要太擔心，視乎客人在銀行心目中是否好客，如準時還款的話，銀行多數在現有息口加多一至二厘，不過如果客人真的有太多二按或三按，銀行跟據頭按風險，好大機會在現有息口加多三厘以上或出信要求贖回銀行按揭，也不須要太擔心，通常都要一個月至六個月時間不等，是有時間重新安排。 如有任何問題可找"按揭學堂"Roy Sir了解一下。 WhatsApp：62160328 電郵：info@ecmr.com.hk Facebook：www.facebook.com/roysirsir https://www.facebook.com/ecmortgage/videos/1300024466745253/ read more
24
Aug
唐樓投資系列（3）
今次同大家講唐樓投資系列（3），筆者收到讀者疑問，唐樓投資是否好麻煩呢？又會有“柯打”或其他問題，“柯打 - order”究竟是指什麼呢？是指屋宇署發出的building order建築令，建築令分好多種：最常見是section 24, 25, 26, 26A等等，究竟是什麼呢? 通常是關於這個單位或者公眾地方、走廊等等，一些違例的建築、僭建或改建等等，又或者關於大廈外牆維修。 究竟如何分辨order?可以在田土廳做這個單位的普通查冊，看看有沒有“柯打”及關於什麼呢？另一方面也可重新做一個詳細的查冊，這樣會比較清楚和細緻是關於什麼呢？ 再者可請教附近的地產代理，他們可能知究竟是什麼呢？和有幾嚴重呢？ “柯打”是否真的好影響我們唐樓的投資呢？視乎剛才所講的是那一個種類，有些“柯打”可能我們當它是“寶”，有些可能當它是“草”，為什麼有些當它是“寶”呢？ 原因是它如果不是太過嚴重或者只需要簡單容易復修處理的事，這些都是成為你跟業主談判價錢的本錢，可以藉著這個機會談判到一個好價錢作出買賣，但如果這個“柯打”比較複雜，甚至是關於危樓呢？這個會比較麻煩和困難，甚至要花很多錢去復修都不定，這樣你真的要認真考慮是否要買入這些單位。 我們也可在睇樓的時候，盡量留意－下有什麼地方會有可能僭建或改建，有些較為明顯的地方，例加：有些簷篷或者天台興建屋仔等等，半層也好或整個地方都起了一層出來，這些都是顯而易見之外，也有些可能是不知不覺為意不到的地方。 筆者早前有一個經歷，有一個單位好好地門口正正常常冇問題，但是無耐單位業主就收到屋宇署的通知，單位門口原本應該在隔離，不是在此位置，筆者及業主再看看樓上樓下的單位，真的呀！原來這個單位門口改動過位置，原本那個門口位置就築了一幅牆壁，屋宇署通知業主還原單位門口位置，如果作為一個買家，買入這些單位事後才知道要花一筆錢，將門口位置復修的話，可能在這方面會失去預算，如果關於對唐樓投資有僭建令或其他的問題。 可找Roy Sir了解一下。 WhatsApp：62160328 https://business.facebook.com/RoySirSir/videos/851777061654227/ read more
25
May
自僱人士可否申請九成按揭？
申請九成按揭要符合以下條件： 1) 只適用於住宅物業，一定要自住，並不可以同時持有多個物業。 2) 申請人必須是受僱的，收入固定。若申請人的收入以佣金為主，無論佣金有多高，該申請將不獲批核。做保險、傳銷或其他銷售人員要特別注意。 3) 樓價必須在400萬或以下，若樓宇種類屬唐樓、村屋 或劏房，該申請將不獲批核。 如有任何按揭疑難，可以找「按揭學堂」Roy Sir了解一下。 WhatsApp：62160328 https://www.facebook.com/ecmortgage/videos/1307245812689785/ read more
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